现代快节奏生活的影响下，生活和工作压力是比较大的，经常听到有人说，自己已经快抑郁了，抑郁症的患病率近几年还在不断上升，已经成为威胁人类健康的第四大疾病。
其实患抑郁症的大多数人都是不平凡的人，他们有的是各行业的精英，因为给自己施加的压力太大，导致抑郁；抑郁症患者也同样需要保险，但基本上被保险拒之门外。
一、为什么抑郁症容易被拒保？
抑郁症并不是一时的情绪低落，可能旁人鼓励的话，反而成了病情加速的助推器，也并不是吃药就能立马痊愈的那种，为什么保险对抑郁症避之不及，主要因为以下几个方面。
1.对药物依赖
抑郁症患者在治疗的过程中，除了心理的长期疏导，还要长时间的吃药，有的甚至需要终生服药；常言之，是药三分*，从保险公司风险控制上来说，一定程度的增加了理赔概率。
2.自杀率高
抑郁症主要表现为非常的痛苦和沮丧，对生活没有了期盼，对世界没有了兴趣，自我评价低，自我谴责，甚至各方面都否定自己，并觉得自己应该受到惩罚，而惩罚的最终极就是死亡，抑郁症最严重的的后果就是自杀轻生。
据《自然》杂志的数据统计：在全球约3.5亿的抑郁症患者中，约60%-80%的抑郁症患者有自杀或自残倾向，每天约有人自杀，自杀率高达15%，每年因抑郁症自杀死亡的人数估计高达万。中国抑郁症患病人数约有万，每年有20万人因抑郁症自杀。
我们最为熟知的就是哥哥张国荣，当年他可谓是红透半边天，在乐坛和电影界都属于巨星级别，但都不能理解的就是，他为何选择跳楼自杀，所以抑郁症其实还挺可怕的。
3.复发率高
抑郁症属于精神疾病的一种，每个人都有可能患，虽然可以治愈，但也容易反复发作，复发率极高。
《中国抑郁障碍防治指南》研究显示，抑郁症患者的复发率高达80%。经过治疗后第一次发作的患者以后的复发率是50%，发作两次的患者复发率为75%，三次发作后的患者复发率高。
综上因素，对于保险公司来说，抑郁症患者出险的风险是很高的，保险公司不是慈善机构，所以为了控制风险，针对抑郁症，保险公司一般会做出延期或拒保的核保结果。
抑郁症痊愈了，也要根据具体的发病情况和时间，以及停止治疗的时间来确定是否能承保。
二、各个险种对抑郁症怎么核保？
有的朋友以为只要健康告知上面没看到抑郁症这几个字就可以买，前面近忧君也说了，它属于一种精神疾病，健康险中的健康告知里面基本上都问到了，目前或曾经是否患过精神疾病，那么其中就包括抑郁症。
当然抑郁症也是分不同程度的，并不是只要得了抑郁症就完全不能买保险，接下来近忧君带大家看看，每个险种对抑郁症是怎么核保的。
1.重疾险
抗抑郁药物有一些副作用，对神经和肠胃肝脏都有一定损伤，相对于普通人，长期服用药物的人群，患疾病的概率更高，保险公司承保的是未知风险，对已知高风险的处理方法就是直接拒之门外。
重疾险大多数现在都有智能核保功能，近忧君把目前市面上热卖的一些重疾险都核对了一遍，基本上在健康告知栏里都问及了“精神疾病”，有的甚至直接问到了“抑郁症”，进入智能核保，选择“抑郁症”之后的结果是直接拒保。
但不要灰心，目前也有几款重疾险是根据具体情况，可以承保的。
虽然健康告知也直接问到了精神疾病，但进入智能核保进行告知；只要没被诊断为重度抑郁，没有多次发作和自杀自残、药物和酒精滥用史，目前有持续1年以上的稳定工作；如果目前在发病期或一年内有接受治疗，可以加费承保；如果已经康复，是可以正常承保的。
有的健康告知没有询问精神疾病，如果其他健康问题也符合，可以直接投保，但是如果抑郁症故意自伤和自杀造成重疾，是无法理赔的。
2.寿险
寿险是以被保人身故或全残为赔付条件的保险，寿险和一部分捆绑寿险责任的重疾险，身故需要赔保额。
保险法第四十四条以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起两年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。
遵循保险法两年后自杀需要赔付，但抑郁症极容易导致自残和自杀，所以寿险对精神疾病非常敏感，目前市面上健康告知极其宽松的寿险，健康告知只有3条，也是问及了精神疾病的，因此抑郁症病史目前还没有可以直接投保的产品。
3.医疗险
医疗险只要日常就诊和住院，无论因为意外还是疾病都可以进行报销，所以核保就更加严格，大部分的医疗险对于精神疾病都是直接拒保，也有极少的医疗险可以除外承保。
有的医疗险，对治愈时间没要求，就算目前正在患病也可以买，投保的时候需要如实告知，不过它会对所有的精神疾病除外责任。
有的医疗险，健康告知没有询问精神疾病，可以直接投保，但是对于自杀自伤和精神障碍导致的治疗费用是不赔的。
4.防癌险
对于抑郁症患者来说，防癌险和防癌医疗险健康告知都没有询问到精神疾病，只要符合健康告知的其他要求，即可投保；不过要注意看免责条款，有的对自伤自杀和既往病症及并发症是免责的。
5.意外险
意外险保的是外来的，突发的，非疾病导致的意外，所以对健康问题一般都是没要求的，抑郁症患者可以正常买；但也有极少意外险的健康告知询问了精神疾病，这类意外险抑郁症患者是不能买的。
同样需要注意的是意外险一般对自杀自伤是免责的，有少部分意外险对精神疾病期间内的全部意外事故都是免责的，所以意外险一定要看清楚免责条款。
6.理财险
对于理财型的险种，比如年金险，分红险等，主要是投资储蓄为主，因此对抑郁症患者影响比较小。
不过一般的年金险和分红险对故意自伤自杀是免责的，免责条款需要注意。
写在最后
很多人在抑郁症的初期是不被重视的，甚至被身边的人觉得是矫情和想太多，平时听得比较多的就是产后抑郁，除了女性有产后抑郁，男性也有产后抑郁，因为没有适应身份的转变，觉得自己不被理解，抑郁症患者最需要的是充分的理解和足够的耐心。
抑郁症不可怕，如果意识到自己有抑郁症倾向，及时就医，向身边的亲人和朋友寻求帮助，调整自己心态，走过这段人生低谷，战胜了自己，以后会更好。